Банк в твоем телефоне

Покупки через интернет давно перестали быть чем-то особенным. Многие даже не знают, как можно покупать авиабилеты не через интернет. Сегодня мы, не задумываясь, оплачиваем счета ЖКХ, бронируем гостиницы, заказываем одежду и корм для животных за пару прикосновений к дисплею телефона. Но вспомните, как замирало сердце еще недавно, когда мы впервые вводили данные банковской карты на каком-нибудь сайте: мы делились такой важной информацией с незнакомыми людьми в неизвестном интернете.

Интернет очень быстро вошел в нашу жизнь и стал привычной средой обитания. А вместе с этим возникло и ложное ощущение безопасности. Зачастую мы открываем онлайн-банк, даже не задумываясь, что находимся в незащищенном общественном WiFi. И любая оплата может быть перехвачена.

Интернет-мошенники не дремлют. Покупая товары через интернет и рассчитываясь при этом кредитной картой, ее владелец находится в зоне повышенного риска. И чем глубже финансовая составляющая нашей жизни переезжает в онлайн, тем отчаяннее работают злоумышленники над созданием технологий, позволяющих сыграть на вашей небрежности.

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это система управления банковскими счетами через интернет. Каждый человек, открывший счет в банке, может получить доступ к своему счету онлайн. Во-первых, это удобно: зарегистрировавшись в системе, вы можете, не выходя из дома, переводить деньги со счета на счет, оплачивать покупки и выполнять другие банковские операции. Для этого достаточно иметь устройство, подключенное к Сети, и любой браузер на нем (подойдет даже Internet Explorer).

Кроме колоссальной экономии времени — теперь рутинная оплата кредита или бытовых услуг происходит параллельно с прочтением утренних новостей или даже вовсе в автоматическом режиме, — главный бонус онлайн-банкинга — экономия денежных средств. Речь идет о пресловутой банковской комиссии. Эти затраты редко превышают 1% в интернете, в то время как в оффлайновом обслуживании в банке комиссии зачастую от трёх процентов и выше.

Мобильный банк

Большинство современных банков давно обзавелись удобными мобильными приложениями, которые менеджеры предлагают установить клиентам сразу после подписания договора. Более того, мобильное приложение уже стало критерием выбора банка:

  • Тебе нравится твой банк?
  • У него шикарное мобильное приложение – очень рекомендую!

Мобильный банк — это сервис, позволяющий получать информацию о состоянии счетов, обо всех операциях по картам, кредитам и депозитам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона в любое время и в любом месте.

К 2016 году уже 74% россиян перешли на оплаты сервисов через мобильные телефоны. Интернет всё быстрее, телефоны всё доступнее, банковские приложения — удобнее, а хакеры — умнее. Настало время задуматься об интернет-безопасности.

Безопасность пассивная

Скорее всего вы уже неоднократно встречали в интернете логотипы с надписями Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Вероятно, это случалось на страницах интернет-магазинов или других сервисов, предлагающих проведение финансовых операций. Это ни что иное, как специальные защитные программы, в основе которых лежит технология 3D-Secure.

Что такое 3D-Secure?

3D-Secure – это технология, разработанная платежными системами Visa (Verified by Visa) и MasterCard (SecureCode), позволяющая произвести дополнительную идентификацию владельца карточки путем ввода 3D-Secure пароля. Эта технология повышает безопасность оплаты товаров и услуг в интернете и позволяет значительно снизить количество спорных операций и уровень мошенничества с использованием банковских карточек.

Как работает 3D-Secure?

Протокол 3D-Secure добавляет дополнительный шаг авторизации пользователя при оплате покупки в интернет-магазине. На первом шаге используются данные карты: номер, срок действия, имя держателя и код проверки подлинности (CVC). На втором шаге предлагается ввести дополнительный защитный код – 3D-пароль. 3D-пароль, как правило, высылается в виде смс на телефон. После ввода пароля между интернет-магазином и банком будет установлено защищенное соединение и проведена идентификация введенных данных. Оплата покупки завершится в том случае, если интернет-магазин получит подтверждение от банка, что идентификация проведена успешно.

Название метода Three-Domain Secure объясняется тем, что в онлайн-транзакции участвуют три независимых домена: домен банка, обслуживающего интернет-магазин, домен платёжной системы, которая производит переадресацию платежа на страницу подтверждения и домен эмитента карты – банка, выпустившего карту.

Почему 3D-Secure – не панацея?

Не все интернет-магазины и банки поддерживают 3D-Secure. Эта технология не является обязательной и защищает в первую очередь торговую точку и банк от мошеннических операций. Если протокол 3D-Secure используется не всеми участниками финансовой операции (например, карта клиента поддерживает данную технологию, а онлайн-магазин – нет; или платёжный сервис готов предоставить авторизацию по 3D-Secure, а карта клиента не подключена к этому сервису), ответственность за несанкционированную транзакцию возлагается на сторону, по чьей вине не была использована технология.

На июль 2016 года 3D-Secure поддерживают банки из 195 стран мира. Узнать онлайн-магазины, поддерживающие технологию 3D-Secure, можно по размещенным на сайте или платёжной странице логотипам.

VPN – активная безопасность

Чтобы не надеяться на интернет-магазин и не гадать каждый раз, куда улетели данные вашей банковской карты, установите VPN. С VPN вы можете не оглядываться, когда проверяете банковский счет через случайный WiFi. Вас перестанет волновать использование протокола 3D-Secure, потому что весь ваш трафик априори шифруется и перехватить его невозможно. Кроме того, VPN делает ваши маршруты в интернете анонимными, а значит, различные сервисы не могут отслеживать ваше поведение онлайн и на его основании предлагать рекламу.

VPN-сервис постепенно теснит популярные развлекательные приложения и совсем скоро войдет в десятку необходимых приложений для вашего смартфона.

Рассказать друзьям